Что делать, если грузоперевозчик не может больше выплачивать лизинг: три варианта решения проблемы

Ухудшится кредитная история.

Чтобы одобрить сделку, лизинговой компании нужно убедиться в том, что грузоперевозчик сможет вернуть выданное ему финансирование. Поэтому лизинговая компания обязательно проверяет его платежеспособность, в том числе кредитную историю. Если прежде у него были проблемы со своевременной выплатой лизинга, это отразится в базе и повлияет на условия финансирования в будущем (размер аванса и процентной ставки). Грузоперевозчику с плохой кредитной историей могут вообще отказать в оформлении лизинга.

Лизинговая компания может забрать транспортное средство.

В договорах лизинга прописан максимально допустимый срок задолженности — обычно два месяца. Если за этот период не внести платежи по графику, лизинговая компания имеет право расторгнуть договор и изъять технику у грузоперевозчика.

Что делать, если нет возможности вносить платежи

1. Запросить реструктуризацию долга

Кому подойдет. Грузоперевозчикам, у которых временные финансовые трудности, поэтому они не могут вносить платежи в полном объеме и в оговоренные сроки. Но есть все основания полагать, что позже ситуация в бизнесе у них изменится в лучшую сторону. Например, во время пандемии в 2020 году у многих транспортных компаний упала выручка и на протяжении нескольких месяцев они не могли оплачивать лизинг. Было ясно, что рано или поздно товары снова нужно будет перевозить и рынок грузоперевозок восстановится. Перевозчики обращались за реструктуризацией долга, и лизинговые компании соглашались пересмотреть условия и график платежей.

Но нужно учесть, что лизинговая компания согласует реструктуризацию долга только в том случае, если понимает, что это действительно поможет грузоперевозчику решить проблему, а не приведет к еще большему кризису.

Механизм. Например, грузоперевозчик оформил лизинг на два года и внес небольшой аванс, поэтому ежемесячные платежи по лизингу получаются достаточно большими. Чтобы облегчить ему финансовую нагрузку, лизинговая компания может снизить размер ежемесячных платежей. Но для этого потребуется увеличить общий срок договора лизинга, скажем, с двух до трех лет. Таким образом, после реструктуризации размер ежемесячных платежей станет меньше, грузоперевозчику будет проще вносить их регулярно. Однако в долгосрочной перспективе общая переплата по договору лизинга вырастет: тело долга будет возвращаться дольше, а значит, и процентов по лизингу будет начислено больше.

Есть еще вариант, когда лизинговая компания разрешает грузоперевозчику пропустить несколько ежемесячных платежей или сделать их минимальными. Это называется «лизинговые каникулы». Срок договора при этом может увеличиться, как в первом варианте, а может не увеличиться, но тогда впоследствии размер ежемесячных платежей вырастет. Независимо от того, изменится ли срок договора или нет, общая переплата по договору лизинга вырастет.

Плюсы

Реструктуризация лизинга помогает грузоперевозчику решить временные трудности и не лишиться транспортного средства — можно продолжать использовать его для работы и получать выручку.

Минусы

Реструктуризация всегда влечет за собой удорожание договора лизинга. Если справиться с финансовыми трудностями не удалось, положение грузоперевозчика после реструктуризации станет хуже, чем до нее. Увеличится долг перед лизинговой компанией, который все равно придется возвращать, только в большем объеме.

2. Сделать переуступку лизинга

Кому подойдет. Переуступка прав (цессия) — это способ передать транспортное средство по договору лизинга другому лицу. Цессия подойдет грузоперевозчикам, чьи трудности носят долговременный характер и которые точно знают, что не смогут рассчитаться с лизинговой компанией. Или другой вариант: перевозчик брал технику под долгосрочный контракт с грузоотправителем, но его расторгли раньше срока, и необходимость в использовании транспортного средства отпала. В этом случае есть смысл передать лизинговую технику другому грузоперевозчику.

Механизм. Для переуступки прав грузоперевозчику нужно найти нового лизингополучателя. Можно разместить объявление о продаже техники на Авито, Дроме или Авто.ру, а после договориться с потенциальным покупателем об условиях  переуступки прав по договору лизинга. Затем покупателю нужно пройти проверку лизинговой компании и, если его одобрят, оформить цессию. После этого грузоперевозчик передает технику в пользование новому владельцу — вместе с обязательствами по договору лизинга.

Разберем на примере. В феврале 2022 года шторный полуприцеп Schmitz стоил 3 700 000 ₽. Грузоперевозчик внес за него аванс 10% и оформил лизинг на 5лет — общая сумма по договору получилась 5 200 000₽. К ноябрю 2023 года он выплатил лизинговой компании 2 100 000₽ (с учетом аванса за технику), оставалось выплатить еще 3 100 000₽. Но тут у грузоперевозчика начались проблемы в бизнесе, и он понял, что не сможет больше выплачивать лизинг. Он оценил рыночную стоимость своего полуприцепа Schmitz — в ноябре 2023 года она составляла 6 000 000₽. Тогда перевозчик нашел покупателя на свой полуприцеп, дал ему скидку 200 000₽ и оформил переуступку прав по договору лизинга. Для нового лизингополучателя цена полуприцепа стала 5 800 000₽, из которых 3 100 000₽ он будет выплачивать лизинговой компании, а оставшиеся 2 700 000₽ выплатил грузоперевозчику. В итоге грузоперевозчик заработал на сделке по переуступке прав 600000₽: вложил в лизинговую технику 2 100 000₽, а выручил за нее 2 700 000₽.

Плюсы

Цена транспортного средства растет из-за изменения курса валют, который влияет ее на рыночную стоимость. То есть техника, несмотря на естественный износ, может стоить дороже, чем на момент заключения договора лизинга. Поэтому выгоднее переуступить ее другому перевозчику: разница в стартовой и текущей стоимости техники поможет вернуть вложенные средства, а во многих случаях — выйти в плюс.

Минусы

Поиск нового лизингополучателя для переуступки прав может занять много времени, особенно если предмет лизинга — неликвидная техника: она не востребована на рынке.

3. Расторгнуть договор

Кому подходит. В большинстве случаев досрочное расторжение договора — наихудший сценарий для грузоперевозчика. Как правило, это происходит по инициативе лизинговой компании: пропуск ежемесячных платежей является основанием для изъятия предмета лизинга. При этом грузоперевозчик теряет все вложения в технику — аванс и внесенные лизинговые платежи, — а также потенциальную выгоду, которую может получить от переуступки прав. В некоторых ситуациях при расторжении лизинга грузоперевозчик может претендовать на возмещение части расходов. Но чаще лизинговые компании составляют договор так, что у перевозчика нет шансов получить какие-либо выплаты.

В редких случаях грузоперевозчику есть смысл самому отказаться от договора лизинга: когда почти невозможно найти клиента для переуступки прав, если рыночная цена техники значительно ниже ее изначальной стоимости, а также при условии, что договор лизинга заключен недавно и по нему не было проведено много платежей. Иными словами, когда размер вложений грузоперевозчика в лизинговую технику значительно выше, чем он может выручить при переуступке прав.

Важный момент. Когда грузоперевозчик расторгает договор лизинга и возвращает транспортное средство, лизинговая компания продает его на вторичном рынке. Если цена продажи будет меньше, чем сумма оставшихся инвестиций лизинговой компании, то она имеет право потребовать от грузоперевозчика возместить убыток (п. 2 ст. 782 ГК РФ). Например, на момент заключения договора лизинга транспортное средство стоило 6 000 000₽. Грузоперевозчик выплатил за него 2 000 000₽, а потом досрочно расторгнул договор. Лизинговая компания выручила от продажи транспортного средства 3 500 000₽ и понесла убыток в размере 500 000₽ (6 000 000 ₽− 2 000 000₽ − 3 500 000₽). По закону она может потребовать от грузоперевозчика компенсировать эту сумму.

Механизм. Если грузоперевозчик сам решает расторгнуть договор с лизинговой компанией, он отправляет ей уведомление. В письме он сообщает, что хочет прекратить действие договора. После этого лизинговая компания проводит перерасчет, возможно, выставляет грузоперевозчику штраф за досрочное расторжение — если это предусмотрено условиями договора. Перевозчик возвращает технику лизинговой компании, оформляет акт приема-передачи и заключает дополнительное соглашение о расторжении. После этого происходит взаиморасчет в соответствии с допсоглашением. 

Результат. При расторжении договора лизинга перевозчик теряет все вложенные в технику средства, теряет возможность выкупить ее из лизинга и продать на вторичном рынке.