Cargo.Journal — интернет-журнал для опытных и начинающих грузоперевозчиков. Пишем о том, что помогает эффективнее управлять бизнесом, логистикой и автопарком.
Таблица, которая автоматически посчитает себестоимость кругового рейса. По результатам расчетов станет понятно, выгодно ли брать заказ. Пришлем на почту в течение получаса
Войдите в Cargo.Journal
Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала
Зарегистрируйтесь в Cargo.Journal
Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала
1051
0
0
Факторинг — это финансовый инструмент, который помогает получить деньги сразу после выполненной заявки, если заказчик платит с отсрочкой. Услугу предоставляют финансовые организации (факторы) — биржи, банки или специализированные организации.
Например, средняя стоимость заказа 100 тысяч рублей. Если перевозчик работает по схеме отсрочки с 20 заказчиками, то дебиторская задолженность за месяц составит примерно 2 миллиона рублей. Деньги поступят в течение 30-45 дней, а у перевозчика может не хватить собственных средств на покупку топлива, оплаты ТО, выплату зарплаты, налогов и других текущих расходов. С факторингом можно получить большую часть суммы сразу — правда, за вычетом комиссии. Если стоимость работы составляет 100 тысяч рублей, то перевозчик теряет до 10 тысяч рублей с заказа в виде комиссии.
Факторинговые компании становятся третьим участником сделки и работают по следующей по схеме: грузоперевозчик получает и выполняет заявку, фактор сразу оплачивает до 90% от стоимости заказа. Заказчик через 30-45 дней оплачивает работу и переводит деньги фактору. После этого фактор переводит остаток грузоперевозчику с вычетом комиссии.
Комиссия зависит от вида факторинга: он может быть безрегрессным и регрессным. При безрегрессном все риски берет на себя факторинговая компания: если заказчик не заплатит, отдавать деньги не придется. Поэтому такой вариант предполагает, что грузоперевозчик получит не 100% суммы, а 95%, и более высокую комиссию.
В случае регрессного факторинга, если заказчик не платит, грузоперевозчик сам возвращает деньги фактору. При таких условиях обычно дают полное финансирование, отсрочки и более низкую комиссию.
Окончательные условия и размер комиссии зависят от суммы заказа, финансовых показателей перевозчика и благонадежности заказчика.
Перед сделкой факторы проверяют финансовое состояние и деловую репутацию бизнеса. Обычно нужно предоставить стандартный пакет документов:
→ ИНН,
→ Устав,
→ Выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП,
→ Бухгалтерская отчетность по форме 1 или 2,
→ Налоговые декларации,
→ Согласие на обработку персональных данных.
При этом у каждой организации могут быть дополнительные требования к отчетности или документам.
Чтобы подать заявку на факторинг, понадобится система электронного документооборота и квалифицированная электронная подпись. Перевозчик в личном кабинете банка или платформы отправляет и подписывает подтверждающие документы: транспортную накладную, акт, счет-фактуру или универсальный передаточный документ. Затем в течение одного дня получает большую часть денег.
Грузоперевозчики оформляют факторинг с помощью бирж, банков или факторинговых компаний. Выбор зависит от размера бизнеса и оборота грузоперевозчика.
Логистические платформы. Этот вариант подходит грузоперевозчикам, у которых в автопарке 2-3 машины, а стоимость заказа в районе 100 тысяч рублей. Платформы самостоятельно финансируют заказы и забирают комиссию. Обычно это 10% от заказа. Подобная услуга есть у 2082.ru, loginet.ru, xplanet.ru.
Для получения факторинга нужно пройти проверку службы безопасности. Специалисты биржи проверяют документы, смотрят на автопарк и оценивают общую надежность предпринимателя. Биржи рассматривают заявку в течение 3-5 дней, чтобы проверить регистрационные и финансовые документы перевозчика. Затем одобряют заявку или отказывают в финансировании.
Лимит заказов с факторингом рассчитывают индивидуально для каждого грузоперевозчика. Это зависит от рейтинга пользователя на бирже и от количества денег у биржи. Эксперты считают, что логистические платформы кредитуются у банков, и если есть запас средств, то биржи профинансируют любое количество заказов надежного грузоперевозчика.
Банки и факторинговые компании. Услуги факторинга предоставляют крупные банки — «ВТБ.Факторинг», «СберФакторинг», «Совкомбанк.Факторинг» или факторинговые компании, которые часто являются «дочками» банков.
Этот вариант подходит для грузоперевозчиков с оборотом 30-100 миллионов рублей в месяц, а профинансировать могут до 500 миллионов рублей. Можно оформить и суммы до 1,5 миллиона рублей, но в этой схеме договор заключают банк, грузоперевозчик и заказчик. Как правило, в таком случае заказчики — это крупные федеральные компании, и они становятся участниками факторинга только с ключевыми контрагентами. Например, с грузоперевозчиками, которые ежемесячно выполняют заявки по 30% перевозок и закрывают важные направления. То есть оказывают услуги на десятки миллионов рублей.
Банки и факторинговые компании предлагают условия факторинга с плавающей комиссией. В среднем это ставка ЦБ + 2% в год, то есть, чем раньше заказчик оплатит поставку, тем меньше комиссия грузоперевозчика.
Примерную комиссию рассчитывают по формуле: сумма финансирования × процентная ставка × количество дней финансирования ∕ количество дней в году.
Комиссия за факторинг определяется индивидуально по каждому клиенту и зависит от множества параметров. Например, финансовая стабильность грузоперевозчика, его годовые обороты. В среднем комиссия составляет 0,06% за день пользования деньгами.
Лимит по факторингу устанавливается исходя из реальных оборотов и потребностей в финансировании. Если у грузоперевозчика будут расти объемы, лимит также повысится. Его определяют исходя из финансового положения клиента и рискованности сделки в целом.
Дарья Архипова
Ведущий специалист ROWI Факторинг Плюс
Иногда заказчики отказывают грузоперевозчикам в факторинге. Например, не хотят заниматься дополнительным оформлением документов или предпочитают работать с другими банками. В этом случае помогает скрытый факторинг.
Банки не афишируют подобную услугу, но наши эксперты считают, что она доступна у ТОП-25 банков России по индивидуальному запросу. Суть в том, что банк финансирует отсрочку платежа для грузоперевозчика, но заказчик об этом не знает — все договоренности заключаются между финансовой организацией и грузоперевозчиком. Просто заказчик переводит средства по новым реквизитам, и деньги затем забирает банк.
В случае скрытого факторинга лимиты и комиссии определяются индивидуально. Банки смотрят динамику сотрудничества с клиентом, месячные обороты и предпочтение отдают тем, кто сотрудничает с заказчиком от года. Комиссия в среднем составляет 2% в неделю. Минус в том, что если заказчик просрочил оплату или не заплатил вообще, грузоперевозчик берет на себя всю ответственность.
Факторинг помогает справиться с кассовыми разрывами, но прежде чем его оформить, нужно взвесить все за и против, чтобы не ухудшить финансовое состояние бизнеса.
Преимущества у факторинга следующие:
→ Грузоперевозчики получают быстрые деньги для функционирования бизнеса. Долговая нагрузка при этом не растет.
→ Есть защита со стороны платформы, банков и факторинговых компаний. Если оформить факторинг без регресса, грузоперевозчик снимает с себя риски в случае, если заказчик не оплатит работу.
→ Вариативность по условиям. На рынке есть предложения, которые подходят для малого и среднего бизнеса.
→ Более доступное оформление, чем у кредита. Заявки зачастую рассматривают онлайн и для оформления не нужен залог или поручители.
→ Факторинг является активом. В бухгалтерском балансе деньги от факторинга отражаются на стороне активов.
Есть у факторинга и недостатки:
→ Придется заплатить комиссию. Нужно просчитать, выгоден ли заказ для грузоперевозчика, чтобы бизнес остался в плюсе, несмотря на комиссию.
→ Фактор может отказать перевозчику. Биржи, банки, факторинговые компании оценивают надежность бизнеса грузоперевозчика. Это влияет на условия факторинга, часто предложения индивидуальны.
Небольшие транспортные компании могут воспользоваться овердрафтом от банков, чтобы справиться с кассовыми разрывами. Это краткосрочные кредиты на 30-60 дней, когда предприниматель уходит в минус на расчетном счете и вносит оплату за каждый день или неделю использования средств. Лимиты в среднем составляют до 20 миллионов, а ставка — от 22%. Однако у банков есть индивидуальные программы с более низкой ставкой. Этот вариант подходит, если перевозчик точно знает, что получит деньги от контрагента в течение 2-3 недель. Так он закроет овердрафт с минимальной комиссией.
→ С помощью факторинга можно справиться с кассовыми разрывами и быстро получать деньги от клиентов, которые платят с отсрочкой.
→ Факторинг бывает безрегрессным и регрессным. В первом случае все риски берет на себя факторинговая компания, во втором придется вернуть деньги, если заказчик не заплатил. При регрессном факторинге комиссия ниже.
→ Услуги факторинга предоставляют биржи, банки и факторинговые компании. Они переводят до 90% стоимости заказа сразу после завершения работы, а остальную сумму за вычетом комиссии — после того, как рассчитается заказчик.
→ Грузоперевозчики с автопарком на 2-3 машины могут получить услугу на бирже, но с более высокой комиссией. Крупные игроки с оборотом в десятки миллионов могут рассчитывать на услуги банков и факторинговых организаций с плавающей комиссией.
→ Факторинг — это не бесплатные деньги. Нужно проводить расчеты, чтобы заказ был в плюс даже после вычета комиссии.
→ Если перевозчику не одобряют факторинг, можно воспользоваться овердрафтом, это обойдется дешевле кредита.
1051
0
0
