Cargo.Journal — интернет-журнал для опытных и начинающих грузоперевозчиков. Пишем о том, что помогает эффективнее управлять бизнесом, логистикой и автопарком.
Таблица, которая автоматически посчитает себестоимость кругового рейса. По результатам расчетов станет понятно, выгодно ли брать заказ. Пришлем на почту в течение получаса
Войдите в Cargo.Journal
Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала
Зарегистрируйтесь в Cargo.Journal
Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала
1576
0
0
Если водитель большегруза виноват в ДТП, страховая по ОСАГО компенсирует потерпевшим ущерб. Однако выплаты может не хватить на ремонт разбитых автомобилей, и тогда перевозчику придется покрыть разницу самостоятельно. Чтобы обезопасить себя от незапланированных расходов, можно оформить дополнительную страховку — ДСАГО — и увеличить размер возмещения в несколько раз. Выясняем, как работает такой полис.
Максимальный размер выплат по ОСАГО — по 400 тысяч рублей на ремонт каждого автомобиля, поврежденного при столкновении с фурой, и 500 тысяч за причинение вреда жизни и здоровью людей. Лимит установлен государством в 2014 году и с тех пор не менялся, притом что стоимость машин и запчастей за эти годы значительно выросла. Может оказаться так, что при наличии обязательной страховки перевозчику всё равно придется заплатить крупную сумму.
Например, водитель транспортной компании виноват в ДТП. Повреждения легкового автомобиля оценили в 900 тысяч рублей. Страховая по ОСАГО выплатит максимум 400 тысяч, оставшиеся 500 тысяч грузоперевозчику придется доплачивать самому. Чтобы этого избежать, можно расширить лимиты страховки с помощью ДСАГО.
ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис дополняет ОСАГО: увеличивает размер выплат при наступлении страхового случая.
ДСАГО оформлять не обязательно, но затраты на страховку могут многократно окупиться в случае ДТП. Стоит такой полис дешевле с точки зрения тарифа, чем ОСАГО. Например, ДСАГО на тягач с расширением выплаты на 1 миллион рублей стоит около 7 тысяч, а ОСАГО — 40 тысяч. То есть полис ДСАГО обойдется в пять раз дешевле, а размер выплат по страховке увеличит в три раза.
В отличие от ОСАГО, лимит выплаты по ДСАГО каждая страховая компания определяет сама. Например, один страховщик может предложить полисы с покрытием до 500 тысяч рублей, другой — до 1,5 миллиона, третий — до 10 и более миллионов. Чем выше страховая сумма, тем дороже будет полис.
Есть еще важный момент: расчет выплаты при наступлении страхового события по ОСАГО производится с учетом износа поврежденного авто. Чем старше транспортное средство, тем износ больше, а сумма возмещения на ремонт — меньше. Выплата по ОСАГО может составить половину стоимости, необходимой на восстановление автомобиля. Например, пострадавшей в аварии машине 10 лет. Чтобы ее отремонтировать, нужно 400 тысяч рублей. Но страховая при расчете выплат применила максимальный коэффициент износа (50%), поэтому вместо 400 тысяч автовладельцу выплатят по ОСАГО только половину суммы — 200 тысяч. Недостающие 200 тысяч он может потребовать у виновника аварии через суд. Но если у владельца фуры есть ДСАГО, в этой ситуации с его помощью можно получить недостающую сумму.
При оформлении ДСАГО грузоперевозчик может выбрать выплату без учета износа авто. Стоимость полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт.
Также на цену полиса влияют коэффициенты, которые используют при расчете ОСАГО: регион регистрации собственника транспортного средства, бонус-малус водителя или юрлица, количество водителей, допущенных к управлению сцепкой.
Максимальная сумма страхового возмещения по ДСАГО бывает двух видов — агрегатная и неагрегатная. Это зависит от условий, которые прописаны в договоре страхования.
Агрегатная. На каждый страховой случай деньги «вычерпывают» из предусмотренной полисом страховой суммы. Она уменьшается с каждым ДТП на сумму произведенной выплаты. Например, в полис заложено покрытие в размере 1,5 миллиона. Случилась авария по вине водителя грузоперевозчика, и пострадавшим выплатили по ДСАГО 500 тысяч. На выплаты при следующих ДТП останется 1 миллион.
Неагрегатная. Лимит ответственности не зависит от количества выплат по страховке. Например, покрытие ДСАГО — 1,5 миллиона. По первому страховому случаю пострадавшим выплатили 500 тысяч. После этого максимальная страховая сумма останется прежней — 1,5 миллиона. Полис с неагрегатной выплатой стоит дороже на 15–20%.
Оформляют расширение полиса обычно в той же страховой компании, где покупали ОСАГО. Это удобно: выплатой компенсации при ДТП будет заниматься одна и та же организация.
В отличие от ОСАГО, страховая компания имеет право отказать клиенту в расширении страховки. ДСАГО — необязательный полис, поэтому окончательное решение остается за страховщиком. Отказать могут, например, владельцу автопарка с высоким коэффициентом аварийности. Страховщик понимает, что вероятность ДТП и выплат по ним велика, поэтому не захочет нести дополнительные убытки. Больше шансов оформить полис у перевозчика, который оформляет каско, ОСАГО, ДСАГО в одной страховой компании единовременно.
ДСАГО дополняет ОСАГО — увеличивает размер выплат по страховке, когда покрытия недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. Сумма расширения полиса может быть любой: от 500 тысяч до 10 миллионов и больше.
ДСАГО стоит в несколько раз дешевле ОСАГО — затраты на полис многократно окупятся в случае серьезного ДТП по вине водителя грузоперевозчика.
В отличие от ОСАГО, страховщик может отказать грузоперевозчику в оформлении ДСАГО. Некоторые страховые компании продают его только в нагрузку к полису каско.
Есть два вида выплат по ДСАГО: агрегатные и неагрегатные. Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым ДТП на размер произведенной выплаты. Неагрегатная страховая сумма не зависит от количества ДТП — лимит выплат по страховке не меняется на протяжении срока действия полиса.
1576
0
0
