Калькулятор себестоимости рейса
0 ₽
1999 ₽

Таблица, которая автоматически посчитает себестоимость кругового рейса. По результатам расчетов станет понятно, выгодно ли брать заказ. Пришлем на почту в течение получаса



    ×

    Войдите в Cargo.Journal

    Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала

    Вход

    Регистрация

    *
    *

    Войти через сайт или соцсеть

    Зарегистрируйтесь в Cargo.Journal

    Доступ к скрытым материалам, комментариям и папке «Избранное» — только для постоянных читателей журнала

    Регистрация

    *
    *
    *
    21 января 2024
    3548
    0
    0
    Войти в личный кабинет Регистрация

    Как выбрать надежную лизинговую компанию и не переплатить за технику

    Грузоперевозчики часто берут технику в лизинг у одной и той же компании, просто потому что так привыкли. Но это может оказаться ошибкой: рынок постоянно меняется, появляются новые, более выгодные варианты. Чтобы найти оптимальные условия, обязательно нужно сравнивать предложения разных лизинговых компаний — проводить «тендеры».

    Рассказываем, по каким критериям нужно выбирать лизинговую компанию, чтобы не переплатить и не лишиться техники из-за «мелкого шрифта» в договоре.

    Коммерческие условия: не потратить лишние деньги и не попасть на штраф

    Стоимость лизинга — это первый и главный критерий, на который обращают внимание грузоперевозчики при выборе лизинговой компании. Но не всё так очевидно, как может показаться на первый взгляд. Очень важно проверить все аспекты сделки: рассчитать эффективную процентную ставку, изучить условия досрочного выкупа и правила лизинга, размещенные на сайте лизингодателя. Только после этих шагов появится понимание того, насколько выгодно заключать договор с той или иной компанией. Итак, вот что нужно сделать в первую очередь.

    1. Посчитать и сравнить процент — стоимость лизинга (эффективную ставку)

    В лизинге принято указывать ставку удорожания — это то, на сколько процентов в год придется переплатить за технику по сравнению с ее первоначальной стоимостью. Показатель рассчитывают так: Переплата (в процентах) ÷ Срок лизинга (в годах).

    Стоимость полуприцепа 3 000 000 руб.
    Аванс 20% 600 000 руб.

    Срок лизинга

    36 месяцев, или 3 года
    Ежемесячный платеж 101 043 руб.
    Сумма основного долга 2 400 000 руб.
    Сумма платежей по договору (включая аванс) 4 237 548 руб.
    Переплата за весь срок 1 237 548 руб. = 41,25%

    Среднегодовое удорожание

    41,25% ÷ 3 = 13,75%

    Пример, как рассчитывается среднегодовое удорожание.

    Узнать ставку удорожания можно на сайте лизинговой компании. Иногда там есть калькуляторы, с которыми легко рассчитать стоимость покупки техники в лизинг и размер переплаты. Если калькулятора нет, можно пообщаться с менеджером компании и запросить коммерческое предложение, где также должна быть указана ставка удорожания.

    Обычно она ниже, чем процентная ставка по целевому или потребительскому кредиту. Поэтому многие думают, что брать технику в лизинг дешевле, чем покупать в кредит. Но на самом деле ставка удорожания не отражает реальную стоимость денег. Чтобы понять, во сколько действительно обойдется лизинговый договор, нужно рассчитать эффективную процентную ставку и именно по ней дальше сравнивать предложения разных компаний. 

    Для этого нужно знать ежемесячный платеж по лизингу, срок договора и сумму основного долга. Рассчитать показатель можно в Excel с помощью функции RATE (или СТАВКА). 

    =СТАВКА(срок в месяцах;-ежемесячный платеж;сумма основного долга)*12

    По формуле можно рассчитать эффективную процентную ставку на год:

    Стоимость полуприцепа

    3 000 000 руб.

    Аванс 20%

    600 000 руб.

    Срок лизинга

    36 месяцев, или 3 года

    Ежемесячный платеж

    101 043 руб.

    Сумма основного долга

    2 400 000 руб.

    Сумма платежей по договору (включая аванс)

    4 237 548 руб.

    Переплата за весь срок

    1 237 548 руб. = 41,25%

    Среднегодовое удорожание

    41,25% ÷ 3 = 13,75%

    Эффективная ставка

    29,3%

    Пример, как рассчитывается эффективная ставка.

    2. Обязательно узнать, на каких условиях можно выкупить технику досрочно

    Иногда появляется возможность погасить платежи раньше срока, и это помогает уменьшить переплату по лизингу.

    Обычно лизинговые компании разрешают выкупить технику досрочно через 9–12 месяцев с момента подписания договора — если нет задолженности по ежемесячным платежам и другим обязательствам по сделке. 

    Тем не менее важно проверить, прописана ли сумма досрочного погашения в графике ежемесячных платежей. В разных лизинговых компаниях могут быть разные условия:

    • Без выплаты процентов по оставшимся платежам. При досрочном погашении нужно будет погасить только остаток основного долга. В этом случае общая переплата по договору лизинга станет меньше. 

    • Без суммы досрочного погашения в договоре. Если вы закроете такую сделку раньше, лизинговая компания потребует выплатить всю сумму оставшихся платежей с процентами. В этом случае при досрочном выкупе сэкономить не получится. 

    • С комиссией за досрочное погашение. Иногда комиссия может равняться сумме оставшихся платежей с процентами, и тогда сэкономить не выйдет, как и в предыдущем случае. Тут важно обращать внимание на условия договора — в нем должна быть прописана сумма досрочного погашения.

    3. Прочитать «Правила лизинга», чтобы не попасть на штрафы

    Вы обязательно подписываете с лизинговой компанией договор, но часть условий будет прописана не в нем, а в «Правилах лизинга», которые размещают на сайте лизинговой компании. В них могут быть нюансы, о которых важно узнать заранее, чтобы избежать непредвиденных переплат. Например:

    • Нужно ли каждые полгода присылать лизинговой компании свою финансовую отчетность для мониторинга. Можно исправно платить за лизинг, а потом неожиданно получить штраф за неисполнение обязательства, о котором вы даже не знали.

    • Есть ли ограничения на передвижение по отдельным регионам России и за ее пределами. Иногда лизинговые компании обязывают сообщать о выездах в «запретную зону» на лизинговом авто. Если предупреждения не было, компания может выставить штраф или расторгнуть договор, конфисковав при этом транспортное средство.
      Какие условия взаиморасчетов при тотальной гибели транспортного средства в результате ДТП. Некоторые лизинговые компании потребуют выплатить остаток долга за разбитую технику, хотя сами получат от страховой возмещение по Каско. Есть риск не только лишиться техники после аварии, но и остаться должным за нее лизинговой компании.

    4. Проверить, можно ли сделать реструктуризацию

    Если у грузоперевозчика возникают проблемы с оплатой и появляется задолженность, некоторые лизинговые компании соглашаются провести реструктуризацию, то есть пересмотреть график платежей. Компании идут навстречу и предлагают разные варианты: снижение лизинговых платежей, отсрочку уплаты основного долга, более мягкий подход при штрафных санкциях — например, не начислять пени в течение нескольких месяцев.

    Некоммерческие условия: убедиться в надежности и безопасности

    Важно не только выбрать наиболее выгодный по стоимости вариант лизинга, но и проверить, не рискует ли компания разориться в ближайшее время. А еще узнать, какие требования она предъявляет к грузоперевозчику. Для этого надо заранее выяснить все дополнительные условия.

    1. Проверить финансовую устойчивость компании

    В первую очередь надо проверить уставный капитал лизингодателя: он показывает, с какими деньгами лизинговая компания начала свою деятельность. Чем больше у организации собственных средств, тем больше шансов, что она не обанкротится.

    Проверить уставный капитал проще всего на сайте ФНС: понадобится ввести ИНН или ОГРН компании, наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя. Можно дополнительно выбрать регион, это упростит поиск. После выбора компании нужно скачать выписку из ЕГРЮЛ, в которой будет прописан уставный капитал.

    Компания Размер уставного капитала, руб.

    «Газпромбанк Автолизинг»

    «Альфа-Лизинг»

    «Европлан»

    Полуприцеп.рф

    «Сбербанк Лизинг»

    3 млн

    17,46 млн

    120 млн

    150 млн

    270 млн

    Размеры уставных капиталов крупных лизинговых компаний на 2024 год.

    Дополнительно можно изучить опубликованные лизинговой компанией финансовые отчеты по следующим стандартам:

    • Международные стандарты финансовой отчетности — МСФО;
    • Российские стандарты бухгалтерского учета — РСБУ. 

    Найти все документы можно в открытом доступе на сайте Федеральной налоговой службы через ресурс БФО: понадобится только наименование компании, ее адрес, ИНН или ОГРН.

    В отчетах можно посмотреть динамику прибыли, размер портфеля лизинговых сделок. Если у лизинговой компании в последние пару лет были убытки, лучше не сотрудничать с такой организацией: это может указывать на то, что компания не способна выполнять свои финансовые обязательства, а значит, вы рискуете не получить технику в срок или вообще остаться без транспортного средства.

    Еще один ресурс авторитетный, на который можно ориентироваться при выборе лизинговой компании, — это рэнкинг «Эксперт РА». В нем собраны лизинговые компании по разным категориям, например по объему портфеля или количеству заключенных сделок. В рэнкинг попадают только надежные крупнейшие компании.

    2. Проверить условия сделки, чтобы быстро оформить лизинг и избежать бумажной волокиты

    В одной лизинговой компании договор можно оформить за несколько дней, а в другой все будет идти три недели и сопровождаться проблемами. Чтобы избежать неприятностей и бумажной волокиты, важно уточнить:

    • Есть ли у лизинговой компании автоматизированный скоринг — система оценки благонадежности клиентов. На этом этапе проверяются ваша кредитная история, финансовая устойчивость, наличие задолженностей. Обычно процесс занимает несколько часов, и лизингодатель сразу может принять решение, будет ли он с вами работать.

    • Есть ли в компании электронный документооборот (ЭДО). С ним можно быстрее заключать договоры лизинга, снизить количество ошибок и безопасно передавать информацию через интернет. С ЭДО стороны используют электронные подписи и могут обмениваться документами удаленно.
    • Какие требуются документы. Для ИП и юридических лиц понадобятся разные документы. Некоторые компанию требуют большое количество справок и налоговых выписок, поэтому процесс оформления договора может затянуться. Стандартный комплект выглядит так*:
    Для юридических лиц Для ИП

    1. Заявление на лизинг.

    2. Копия устава компании.

    3. Копия приказа (протокола) о назначении руководителя компании.

    4. Копия паспорта руководителя компании.

    5. Копии паспортов учредителей — физических лиц, доля которых составляет 15% и более.

    6. Сведения о бухгалтерском балансе за последний отчетный период и декларации по налогу на прибыль за последние четыре отчетных периода.

    7. Справки об оборотах по счету за последний год, состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки.

    8. Решение учредителей об одобрении сделки компании.

    1. Заявление на лизинг.

    2. паспорта индивидуального предпринимателя.

    3. Копии налоговых деклараций с отметкой налогового органа.

    4. Справки об оборотах по счету за последний год, состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки.

    * Перечень документов может меняться в зависимости от требований лизинговой компании.

    Чек-лист: как грузоперевозчику выбрать лизинговую компанию

    • Сравнить эффективную ставку и определить самый низкий процент. Понять, какими будут ежемесячные платежи по лизингу, срок договора и сумма основного долга, рассчитать годовой процент в разных компаниях и выбрать самый выгодный вариант.
    • Изучить «Правила лизинга» на сайте лизинговой компании, чтобы не попасть на штрафы. Проверить, какие есть дополнительные требования и ограничения: например, по эксплуатации техники на территории других регионов. Узнать условия взаиморасчетов при тотальной гибели транспортного средства в результате ДТП.
    • Узнать, получится ли выкупить технику досрочно и на каких условиях это можно сделать. И понять, будет ли это выгодно, в зависимости от условий договора: прописана ли сумма досрочного погашения в графике ежемесячных платежей, есть ли за это комиссия или штрафы.
    • Проверить, можно ли сделать реструктуризацию. Если у грузоперевозчика возникают проблемы с оплатой и появляется задолженность, некоторые лизинговые компании соглашаются пойти на уступки и пересмотреть график платежей. 
    • Проверить финансовую устойчивость лизинговой компании, чтобы не потерять технику, если она разорится. Найти компанию в рэнкинге «Эксперт РА». 
    21 января 2024
    3548
    0
    0
    Подписаться на Cargonomica

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Спасибо, что подписались на рассылку наших новостей Вернуться на главную